Bei der Aufnahme eines Kredits handelt es sich um eine finanzielle Maßnahme, die sich potenzielle Kreditnehmer gut überlegen sollten. Ein umfangreiches Verständnis hinsichtlich Planung, Kreditaufnahme sowie Zurückzahlung des Kredits sind von großer Bedeutung, um finanzielle Stabilität gewährleisten zu können.

Warum die richtige Kreditplanung so wichtig ist

Bei der Kreditplanung gilt es zuerst einmal, den genauen Kreditbedarf zu ermitteln. Verbraucher sollten sich mit der Frage beschäftigen, wofür sie den Kredit einsetzen möchten und wie viel Geld hierfür erforderlich ist. Auf diese Weise lässt sich leicht berechnen, wie hoch die Kreditsumme ausfallen muss, um die anfallenden Kosten über den Kredit decken zu können. Unbedingt berücksichtigt werden sollten dabei auch mögliche zukünftige Bedürfnisse und nicht nur die aktuellen Ausgaben. Wer die anfallenden Kosten überschätzt und einen zu hohen Kredit aufnimmt, muss nicht nur eine höhere Zinslast schultern, sondern überschuldet sich eventuell sogar.

Infobox: Nur wenn der Kreditbedarf realistisch eingeschätzt wird, ist eine erfolgreiche Kreditplanung möglich.

Die finanzielle Situation analysieren

Vor der Aufnahme eines Kredits ist eine Analyse der eigenen Finanzsituation von größter Wichtigkeit. Das liegt daran, dass nur auf diese Weise in Erfahrung gebracht werden kann, ob die monatlichen Kreditraten auch tatsächlich gestemmt werden können. Dementsprechend müssen die Einnahmen und die Ausgaben gegenübergestellt werden. Dabei sollten auch zukünftig anfallende Kosten berücksichtigt werden, die zu einem späteren Zeitpunkt bezahlt werden müssen. Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben zeigt das monatlich zur freien Verfügung stehende Kapital an. Dieses kann zur Rückzahlung des Kredits verwendet werden. Demnach sollten die monatlichen Kreditraten diese Summe nicht übersteigen. Wer nicht allzu viel Geld verdient, kann einen sogenannten Minikredit aufnehmen.

Die besten Kreditkonditionen erhalten

Zu den Konditionen eines Kredits zählen unter anderem:

• Zinssatz
• Laufzeit
• Höhe der Raten

Diese Faktoren nehmen Einfluss auf die Gesamtkosten eines Kredits. Da es viele unterschiedliche Kreditgeber mit verschiedenen Angeboten gibt, lohnt sich ein Vergleich dieser. Um das bestmöglich auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnittene Kreditangebot wahrnehmen zu können, sollten daher viele verschiedene Kredite miteinander verglichen werden. Dabei sollte der Fokus nicht ausschließlich auf dem effektiven Jahreszins liegen. Auch mögliche Zusatzkosten müssen berücksichtigt werden. Die Berechnung der Zinsen ist entscheidend, um ein gutes Angebot ausfindig zu machen.

Was bei der Aufnahme eines Kredits zu berücksichtigen ist

Bei der Kreditaufnahme ist es wichtig, die verschiedenen Arten von Krediten zu kennen, da diese ihre jeweils eigenen Vor- und Nachteile mit sich bringen. Ein Sofortkredit zum Beispiel bietet den Vorteil, dass die Kreditsumme unkompliziert beantragt und bei erfolgreicher Überprüfung sofort ausgezahlt wird. Je nachdem, was finanziert werden soll, macht die Aufnahme einer anderen Art von Kredit Sinn. Immobilienkredite zeichnen sich dadurch aus, dass sie zu einem besonders günstigen Zinssatz zu erhalten sind. Grund hierfür ist, dass der Bank die zu finanzierende Immobilie als Sicherheit dient, die bei Zahlungsausfall verkauft werden kann. Dementsprechend fällt das Risiko bei dieser Kreditform geringer aus, was niedrigere Zinssätze ermöglicht. Unter anderem deshalb eignen sich Immobilien als Kapitalanlage. Weitere Kreditarten sind:

• Autokredite
• Ratenkredite
• Baufinanzierungen

Damit eine sinnvolle Entscheidung für oder gegen einen Kredit getroffen werden kann, benötigt es ein gewisses Verständnis der verschiedenen Kreditarten und ihrer Vor- sowie Nachteile. Dabei sollte nicht nur die Art von Kredit, sondern auch der Kreditgeber selbst unter die Lupe genommen werden. Verbraucher sollten darauf achten, dass der Kreditanbieter kundenfreundliche Konditionen anbietet und die Bedingungen für die Kreditaufnahme sowie die Konditionen transparent darstellt.

Erforderliche Unterlagen

Damit ein Kredit erfolgreich aufgenommen werden kann, müssen verschiedene Unterlagen eingereicht werden. Hierzu zählen unter anderem:

• Einkommensnachweise
• Ausgabenübersichten
• Sicherheiten

Wenn die erforderlichen Unterlagen bereits im Voraus vorbereitet werden, kann dies zu einer Beschleunigung des Kreditprozesses führen, sodass das Geld schneller ausgezahlt wird. Eine vollständige Dokumentation sorgt dafür, dass die Voraussetzungen des Kreditanbieters erfüllt werden und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit bewilligt wird.

Welche Rolle die Bonität spielt

Bei der Kreditaufnahme spielt die Bonität eine entscheidende Rolle. Das liegt daran, dass Banken und andere Kreditgeber vor der Kreditvergabe die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers überprüfen. Eine hohe Bonität gibt an, dass der Kreditnehmer den Kredit mit hoher Wahrscheinlichkeit wieder zurückzahlen kann. Dementsprechend fällt das Risiko für den Kreditgeber geringer aus, was sich positiv auf die Kreditvergabe und die Konditionen auswirkt. Ein geringeres Ausfallrisiko geht in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz einher. Kreditnehmer können ihre Bonität verbessern, indem sie Rechnungen stets fristgerecht begleichen. Unbezahlte Rechnungen wirken sich negativ auf die Bonität aus und sollten daher unbedingt vermieden werden.

Den Kredit erfolgreich zurückzahlen

Damit der Kredit erfolgreich zurückgezahlt werden kann, müssen die monatlichen Raten beglichen werden. Das bedeutet, dass Kreditnehmer sicherstellen müssen, dass sie stets über ausreichend finanzielle Mittel verfügen, um den Kredit tilgen zu können. Neben einer realistischen Planung, um das für den Kredit zur Verfügung stehende Kapital berechnen zu können, ist der Aufbau eines Notfallfonds zu empfehlen. Ein solcher Fonds kann im Zweifelsfall dazu verwendet werden, um unvorhergesehene Ausgaben oder Einkommensverluste ausgleichen zu können. Auf diese Weise wird trotz geringerem Budget die Rückzahlung des Kredits nicht gefährdet.

Sondertilgungen

In vielen Kreditverträgen gibt es die Möglichkeit zur Sondertilgung. In einem solchen Fall können Kreditnehmer zusätzliche Beiträge zur Kredittilgung leisten, um diesen schnell abzuzahlen. Hierdurch lassen sich die Gesamtkosten des Kredits reduzieren, weil insgesamt weniger Zinszahlungen geleistet werden müssen.